Où ouvrir un Roth IRA en ligne

Un compte de retraite individuel Roth (IRA) est un plan de retraite similaire à un plan traditionnel. La principale différence entre les deux est la façon dont ils sont imposés.

Avec l'IRA traditionnel, vous versez des cotisations avant impôt et bénéficiez d'une déduction fiscale. Mais plus tard, lorsque vous retirerez vos fonds à la retraite, vous devrez payer de l'impôt sur le revenu. D'autre part, avec Roth IRA, vous contribuez avec des dollars après impôt. Lorsque vous retirez de l'argent pendant votre retraite, vous ne payez aucun impôt.

En raison de la facilité avec laquelle vous pouvez ouvrir et gérer votre compte, ainsi que du fait qu'il sera libre d'impôt à l'avenir, de nombreuses personnes optent pour un régime de retraite Roth. Si vous optez pour un Roth IRA, vous devez vous assurer que vous êtes éligible au plan. Ensuite, vous vérifiez toutes les options disponibles et décidez où ouvrir le compte.

Dans cet article, nous examinerons certains des meilleurs endroits pour ouvrir votre Roth IRA.

Avant d'ouvrir un Roth IRA

Avant d'ouvrir un Roth IRA, vous devez vous assurer que vous êtes éligible. La plupart des citoyens sont éligibles pour ouvrir un Roth IRA, mais si vous gagnez autour de la limite d'éligibilité minimale, le plan peut ne pas être disponible pour vous. Vous pouvez vérifier toutes les options et limites de dépôt sur le site Web de Roth IRA .

Vous devez également décider de votre type d'investissement. Vous avez le choix entre deux types d'investissement :

1. Type "Do-it-yourself" - Si vous êtes un type d'investisseur "do-it-yourself", vous pouvez ouvrir un Roth IRA avec un courtier en ligne et sélectionner vos propres investissements. Vous pouvez faire votre propre plan et vous ne paierez aucun frais de compte. Les seuls coûts auxquels vous devez penser sont les commissions et les frais d'investissement (ratios de dépenses).
2. Investisseur non interventionniste - Si vous souhaitez qu'une agence de procuration gère votre plan et constitue votre portefeuille d'investissement, vous pouvez ouvrir un compte auprès de services d'investissement en ligne appelés robo-advisors. Vous devrez payer une somme modique pour que le service fasse tout pour vous.

Où ouvrir un Roth IRA

Si vous souhaitez ouvrir un Roth IRA par vous-même, vous avez le choix entre de nombreux endroits. Dans cet article, nous examinerons certains des meilleurs.

1. Investir allié

Ally est un fournisseur Roth IRA bien connu et figure régulièrement en tête des listes des meilleurs endroits pour démarrer votre plan de retraite. Ally est un fournisseur moderne qui n'existe qu'en ligne. Il compense son manque de présence physique avec l'un des meilleurs tarifs et des frais les plus bas.

Vous n'avez pas besoin d'argent pour ouvrir un compte et vous pouvez retirer tous les fonds. Ainsi, le solde minimum du compte est de 0 $. Les termes changeront en fonction de la durée de l'investissement, du type d'IRA, du montant d'argent que vous déposez. Si vous optez pour un placement sur 1 an, vous aurez un rendement de 2,5 %.

Étant donné que tous les outils dont vous avez besoin pour gérer votre compte se trouvent sur Internet, vous aurez un accès complet 24 heures sur 24 à toutes les données, graphiques, recherches et support client nécessaires.

2. Avant-garde

Vanguard gère votre argent mieux que la plupart des autres fournisseurs Roth IRA. Il est cohérent et fiable. Plus de 80 % des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse de Vanguard ont surpassé la moyenne de leurs pairs chaque année au cours des dix dernières années.

Contrairement à ses pairs, ce fournisseur ne prend pas une partie de votre argent pour chaque transaction que vous effectuez. En tant que tel, il n'y a pas de frais de vente, de commissions et de services de compte pour la gestion électronique des documents. Dans l'ensemble, le ratio fonds/dépenses est 82 % inférieur à la norme de l'industrie.

Vanguard offre également une simplicité dans le choix du bon plan IRA et une flexibilité avec les commissions de négociation en dehors de Vanguard. L'entreprise existe depuis 1975 et est l'une des plus stables du secteur.

3. Amélioration

Betterment propose d'excellents plans pour les investisseurs nouveaux et expérimentés. Vous pouvez choisir entre une approche sans intervention et un investissement de type bricolage. C'est l'un des nouveaux fournisseurs de Roth IRA, mais il est déjà en tête de nombreuses listes.

Ils ont en moyenne une augmentation des rendements d'environ 1,61 % supérieure avec leurs régimes de retraite par rapport aux investisseurs traditionnels. Vous pouvez obtenir une vue claire et organisée de votre valeur nette. De plus, vous pouvez synchroniser tous les comptes bancaires et autres fonds et investissements en un seul endroit. Lorsque vous faites cela, vous pouvez même savoir si vous avez des comptes extérieurs qui vous coûtent cher à cause des frais ou de l'argent non investi.

Betterment fonde toute sa stratégie sur une méthode éprouvée et récompensée par un prix Nobel. À long terme, un portefeuille diversifié de fonds indiciels à faible coût sera plus performant qu'un portefeuille à coût élevé que vous gérez activement. Si vous n'êtes pas satisfait du service dans les 90 jours, vous pouvez également obtenir un remboursement complet des frais de gestion.

4. TD Améritrade

TD Ameritrade est un fournisseur Roth IRA ancien et fiable avec plus de 35 ans d'expérience. Il a des frais légèrement plus élevés que les autres courtiers, mais il compense cette lacune mineure avec l'une des meilleures plateformes, surtout si vous êtes un investisseur expérimenté.

Vous pouvez lier votre compte à la banque TD et obtenir une commission forfaitaire sur les transactions et la recherche. TD Ameritrade vous propose de faire des recherches indépendantes sur les investissements, ou vous pouvez utiliser les recherches des meilleurs du secteur comme ResearchTeam et S&P.

TD Ameritrade compte plus d'une centaine de succursales locales. Vous pouvez échanger gratuitement pendant deux mois une fois que vous avez ouvert un nouveau compte. Il n'y a pas de minimum de compte, vous pouvez donc retirer tout le solde et ne pas avoir à payer de frais de maintenance. Le taux forfaitaire est de 7 $ pour toute transaction sur actions sur Internet.

5. Fidélité

Fidelity a le pedigree le plus solide de tous les fournisseurs mentionnés dans cette liste, et ce n'est pas une fouille chez les autres. Ce fournisseur a tout simplement eu la plus longue présence depuis sa création en 1946. À ce jour, il gère plus de 2,5 billions de dollars d'actifs totaux. Un billion a douze zéros, vous pouvez donc imaginer combien cela représente.

Fidelity est une grande entreprise, et à cause de cela, c'est une excellente option pour un gros investisseur. Si vous êtes un petit investisseur, vous devriez opter pour un autre.

Avec Fidelity, vous pouvez lier vos comptes entre tous les membres de votre famille. Avec cela, vous pouvez toujours suivre et surveiller les finances de toute la famille.

Vous pouvez également choisir Fidelity comme banque et tout lier à un seul plan. Vous pouvez planifier votre budget au jour le jour avec votre plan de retraite et d'autres investissements à long terme comme l'épargne-études pour vos enfants. Si vous êtes un gros investisseur, vous allez adorer toutes les fonctionnalités.

Questions fréquemment posées

Combien d'argent puis-je mettre dans mon Roth IRA ?

Le montant d'argent que vous pouvez mettre dans votre Roth IRA dépend fortement d'un certain nombre de facteurs allant de votre âge à vos revenus. Certaines personnes peuvent ne pas avoir la possibilité du tout. Par exemple, une personne célibataire qui gagne plus de 124 000 $ par an ou un couple marié qui gagne plus de 174 000 $ par an ne pourrait pas démarrer un Roth IRA en 2019.

Les personnes de moins de 50 ans peuvent ajouter un maximum de 6 000 $, mais celles de plus de 50 ans peuvent ajouter 7 000 $.

Il existe des options qui n'offrent aucun minimum disponible en ligne, mais vous devrez probablement débourser une partie de votre poche pour certains frais de courtage. D'autres options ont des minimums de 250 $ à 1 000 $. Si vous êtes préoccupé par les minimums, il est préférable de faire des recherches et d'en trouver un qui correspond à vos besoins spécifiques.

De quelle documentation ai-je besoin pour démarrer un Roth IRA ?

Lorsque vous démarrez le processus en utilisant l'une des méthodes ci-dessus, disposer de la bonne documentation vous aidera à avancer en douceur. Vous aurez besoin de votre permis de conduire ou d'une pièce d'identité valide émise par le gouvernement. Ensuite, vous voudrez également avoir votre numéro de sécurité sociale à portée de main.

Préparez vos numéros de compte financier pour commencer le processus et indiquez votre employeur et son adresse, le cas échéant.

À ton tour

Ce sont les 5 meilleurs fournisseurs de Roth IRA pour planifier votre retraite de manière approfondie et à temps. Si vous en avez d'autres à ajouter ou si vous avez une quelconque expérience avec certaines de nos meilleures suggestions, faites-le nous savoir dans le commentaire ci-dessous !